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En CaixaBank gestionamos el negocio, productos y servicios, comprometidos con el respeto del entorno y las personas. De forma coherente, apoyamos las iniciativas y los proyectos más respetuosos con el medio ambiente y que contribuyan a prevenir, mitigar y dar respuesta al cambio climático.
Tenemos como objetivo que los procedimientos y las herramientas para la identificación, la evaluación y el seguimiento de los riesgos climáticos y medioambientales derivados de nuestra actividad con clientes y transacciones se apliquen e integren en los procesos estándar de riesgo, cumplimiento y operaciones.
Contamos con un equipo especializado de gestión del riesgo climático y medioambiental, que incluye las siguientes líneas de actuación:
Adicionalmente, hay personal especializado dedicado a gestionar los riesgos de sostenibilidad a lo largo de las 3 Líneas de Defensa, incluyendo las funciones de Negocio, Riesgos, Riesgos No Financieros y Auditoría.
El máximo órgano ejecutivo especializado en la gestión del riesgo de sostenibilidad, incluyendo el riesgo medioambiental y climático, es el Comité de Sostenibilidad, cuya creación fue aprobada en abril de 2021 por el Comité de Dirección.
Más sobre el Comité de Sostenibilidad
En marzo de 2021 se creó la Dirección de Sostenibilidad. Dentro de esta, la Dirección de Riesgos de Sostenibilidad asume las funciones que desde 2018 desempeñaba la Dirección Corporativa de Gestión del Riesgo Medioambiental (DGRMA): definir los principios de actuación en relación a la gestión de los riesgos ASG y asesorar sobre sus criterios de aplicación, validando dichos criterios y trasladándolos a las herramientas de análisis.
Para reforzar la gestión de los riesgos climáticos, en enero de 2022 se creó la Dirección de Riesgo Climático dentro de la Dirección de Sostenibilidad.
El Servicio de Atención al Riesgo Reputacional (SARR) contribuye al cumplimiento de las políticas responsables y a la gestión del riesgo reputacional, prestando apoyo a la red comercial y a otros departamentos corporativos (Riesgos y Compliance). El SARR analiza consultas sobre potenciales operaciones que puedan vulnerar los códigos de conducta o que puedan tener un impacto en la reputación de CaixaBank. Para el análisis se utilizan herramientas externas provistas por proveedores de análisis de riesgo reputacional.
Periódicamente se reporta la actividad del SARR al Comité de Sostenibilidad y se le elevan aquellos temas que requieren de una decisión a más alto nivel.
Consultas resueltas en 2021
293 Consultas resueltas en 2021
44 %
Defensa
56 %
Otras políticas responsables y operaciones con potencial impacto reputacional
5 Operaciones elevadas al Comité de Sostenibilidad para su sanción
Principios de actuación de la Política corporativa de gestión de riesgos de sostenibilidad/ASG
En CaixaBank hemos establecido el marco global para la gestión de los riesgos de sostenibilidad/ASG, que constituye una de las principales líneas de actuación de nuestra estrategia de gestión de este tipo de riesgos.
Los Principios de actuación de la Política corporativa de gestión de riesgos de sostenibilidad/ASG aplican a los procesos de alta de clientes, a la admisión de operaciones de financiación de empresas o proyectos y a la inversión por cuenta propia en renta fija y variable. Establecen una serie de exclusiones generales y sectoriales sobre aquellas actividades que podrían tener un impacto relevante en este ámbito, así como los requisitos bajo los que CaixaBank no asumirá riesgo.
Las exclusiones generales son aplicables a clientes y operaciones de financiación e inversión en renta fija y variable en cualquier sector y se refieren, fundamentalmente, a la no vulneración de derechos humanos. Por su parte, las exclusiones sectoriales aplican a sectores con mayor exposición potencial a los riesgos de sostenibilidad:
El análisis de los riesgos de sostenibilidad se integra en los procesos crediticios de clientes, empresa y corporativos, así como en los procesos de inversión en valores, a través de cuestionarios de evaluación y clasificación de clientes y operaciones. El análisis en el onboarding de clientes corresponde a equipos especializados de Negocio, mientras que el relativo a operaciones se realiza desde Riesgos tanto en los propios CARs como, en su caso, en la Dirección Corporativa de Admisión de Riesgo Medioambiental.
Acceso a Principios de actuación de la Política corporativa de gestión de riesgos de sostenibilidad/ASG
Adicionalmente, en el marco de la aplicación de los Principios de Ecuador, a los cuales CaixaBank se adhirió en 2007, se establecen una serie de procesos adicionales en relación a la evaluación de los riesgos ASG.
Los Principios de Ecuador son un conjunto de diez directrices en virtud de las cuales las entidades financieras adoptantes se comprometen, de forma voluntaria, a evaluar y tomar en consideración los riesgos sociales y medioambientales asociados con las inversiones que financian en el campo del desarrollo, con el fin de garantizar la sostenibilidad de las actividades financiadas.
Estos Principios se establecieron en 2003 con el apoyo de la Corporación Financiera Internacional (CFI) del Banco Mundial. Hasta agosto de 2020 han sido adoptados por 109 instituciones financieras en 38 países. Todas ellas colaboran en la difusión de las mejores prácticas, con el fin de asegurar la mejora de los estándares, y también elaboran un informe anual sobre su aplicación.
Para CaixaBank, la evaluación de los proyectos pasa a tener, según los Principios de Ecuador, distintas fases:
1. Se evalúan los riesgos e impactos sociales y medioambientales potenciales de los proyectos, que posteriormente son clasificados en tres categorías: A, B o C, según los estándares de la Corporación Financiera Internacional, CFI, miembro del Grupo Banco Mundial.
A. proyectos con posibles impactos sociales o medioambientales adversos y significativos que se consideran irreversibles o sin precedentes.
B: proyectos con posibles impactos sociales o medioambientales adversos limitados, que sean escasos en número y, en general, localizados en lugares específicos, reversibles y fácilmente abordables mediante medidas de mitigación.
C: proyectos con impactos sociales o medioambientales mínimos o sin impacto adverso, incluyendo ciertos proyectos de intermediarios financieros con riesgos mínimos o sin riesgos.
2. Una vez clasificados, un experto independiente debe confirmar que los proyectos cumplen con los requisitos de los Principios. Para los proyectos con un mayor impacto previsible, de categoría A o B, estos requerimientos incluyen una evaluación social y medioambiental y un plan de acción específico, relacionado con los riesgos e impactos potenciales, que deberá seguirse.
3. Si el proyecto es viable económicamente y estos riesgos e impactos se consideran aceptables y asumibles, se formaliza el préstamo. En el caso de los proyectos de categoría A, o de categoría B para países no designados, las condiciones del préstamo requieren del prestatario que contrate a un consultor independiente que realice el seguimiento del proyecto hasta su puesta en marcha y revise los informes de supervisión, control y seguimiento ambiental y social del proyecto, a fin de garantizar el cumplimiento de todos los Principios.
Al adoptar estas directrices, se ha comprometido a aplicarlas a todos los project finance en los que participe y que requieran una financiación global superior a los diez millones de dólares, independientemente del sector y del lugar del mundo en el que se sitúen.
De acuerdo con estos Principios, la aprobación de los proyectos requiere que estos tengan una evaluación positiva, que incorpore factores sociales y medioambientales en el análisis, según unos estándares establecidos por la Corporación Financiera Internacional (CFI).
Más información sobre la CFI
Son sistemas de financiación para proyectos que requieren una inversión muy elevada y que cuentan con unas expectativas de generación de ingresos futuros predecibles y sostenibles que han de permitir el retorno del préstamo. Además, los propios activos que se han financiado con el préstamo sirven como garantía de pago. Estas características permiten que los proyectos reciban una financiación específica que, en general, es proporcionada por distintas entidades. Algunos ejemplos de este tipo de proyectos podrían ser autopistas, redes de telefonía, etc.
Nuestra actividad en CaixaBank es coherente con nuestros valores corporativos, códigos de conducta y principios generales del riesgo. Considerando que algunos sectores en los que operamos podrían tener un impacto medioambiental significativo, y en el marco de un proceso de toma de decisiones riguroso y responsable, en CaixaBank consideramos esencial identificar, evaluar y gestionar el riesgo medioambiental asociado a su actividad.
La financiación de proyectos la realizamos según los Principios de Ecuador, de los que CaixaBank es firmante desde 2007. En consecuencia, analizamos los riesgos e impactos ambientales y sociales potenciales de los proyectos, según los estándares establecidos por la Corporación Financiera Internacional (CFI), para:
Voluntariamente, en CaixaBank aplica desde 2011 dicho procedimiento a operaciones sindicadas, con plazo superior o igual a 3 años y cuando el compromiso individual de CaixaBank sea de entre 7 MM € y 35 MM €.
Adicionalmente, desde 2015 el procedimiento se aplica a otras operaciones para financiar proyectos de inversión con plazo mínimo de 3 años e importe mínimo de 5 MM € cuando el titular sea una persona jurídica mediana-grande, grande o muy grande.
Los proyectos con riesgos e impactos potenciales elevados e irreversibles para los que no se prevé que se pueda establecer un plan de acción viable, o los que contravienen los valores corporativos, son rechazados.
En el resto de casos, un experto externo independiente evalúa el sistema y el plan de gestión ambiental y social del cliente. Los proyectos se clasifican en tres categorías, A, B y C, en función de los riesgos e impactos potenciales detectados en el proceso de due diligence, en el que participan los equipos del área comercial y de riesgos y expertos externos.
Los proyectos categorizados como A y algunos de los B pueden tener riesgos potenciales adversos elevados. En estos casos, se establece un plan de acción que ayude a prevenir, minimizar, mitigar y compensar los impactos sociales y ambientales adversos.
Número de proyectos financiados en 2021
Número de proyectos financiados en 2020
Número de proyectos financiados en 2019
1. El valor de los importes reflejados puede variar debido al cambio de condiciones en los préstamos concedidos en fechas cercanas al reporting.
A lo largo de 2019, en CaixaBank evaluamos 15 proyectos en base a los Principios de Ecuador, cuya inversión total fue de 16.190 millones de euros y en los que hemos participado con más de 1.412 millones de euros. De estos proyectos, dos se clasificaron como A y trece como B. Estas evaluaciones se han llevado a cabo con la ayuda de un experto independiente.
Sector
Gas
1
Energía
1
9
Eólica
1
6
Fotovoltaica
3
Otros
1
Región
Europa
Américas
2
3
Asia Pacífico
2
Sector
Región
Volumen global por sector y categoría (en millones de euros)
Años anteriores de financiación de proyectos: Principios de Ecuador
Número de proyectos financiados en 2018
1. El valor de los importes reflejados puede variar debido al cambio de condiciones en los préstamos concedidos en fechas cercanas al reporting.
A lo largo de 2018, en CaixaBank evaluamos 8 proyectos en base a los Principios de Ecuador, cuya inversión total fue de 10.626 millones de euros y en los que CaixaBank ha participado con más de 603 millones de euros. De estos proyectos, uno se clasificó como A y siete como B.
Sector
Gas
1
Energía
4
Eólica
3
Fotovoltaica
1
Región
Europa, Oriente Medio y África
1
7
Volumen global por sector y categoría (en euros)
Nota: datos actualizados a mayo de 2019
En CaixaBank gestionamos activamente los riesgos medioambientales y los asociados al cambio climático, a través de las diferentes líneas de actuación de nuestra Hoja de Ruta.
De acuerdo con las mejores prácticas sectoriales y las recomendaciones del TCFD y las Directrices sobre la presentación de informes no financieros de la Comisión Europea (Guidelines on non-financial reporting), en CaixaBank avanzamos en la gestión y análisis de los riesgos medioambientales y riesgos derivados del cambio climático, que se clasifican en riesgos físicos y riesgos de transición. Los primeros surgen a consecuencia de eventos climáticos, geológicos y de cambios en el equilibrio de los ecosistemas y pueden ser graduales o abruptos. Pueden conllevar daños físicos a los activos (infraestructuras, inmuebles), disrupciones en las cadenas de producción o de suministros y/o cambios en la productividad de actividades económicas (agricultura, producción de energía).
Por otra parte, los riesgos de transición se asocian a la lucha contra el cambio climático y a la transición hacia una economía baja en carbono. Incluyen factores tales como los cambios en regulaciones y normativas, el desarrollo de tecnologías alternativas energéticamente eficientes, cambios en las preferencias del mercado o factores reputacionales asociados a las actividades con un mayor impacto.
El riesgo de sostenibilidad está recogido en el Catálogo Corporativo de Riesgos como factor transversal en varios de sus riesgos (crédito, reputacional, otros riesgos operacionales). Así, desde 2020, el riesgo climático está incorporado como un riesgo de nivel 2 del riesgo de crédito y, desde 2018, el riesgo medioambiental se mantiene como un riesgo de nivel 2 del riesgo reputacional. Adicionalmente, desde 2021 el riesgo climático se ha incorporado como un riesgo de nivel 2 del riesgo operacional.
La gestión de la cartera crediticia busca alinear el impacto indirecto en el cambio climático con el apetito al riesgo y con el compromiso con los objetivos de sostenibilidad. Para ello, desde 2018 se mide la exposición crediticia a actividades económicas consideradas intensivas en emisiones de CO2. La métrica principal se basa en la definición sugerida por el TCFD para facilitar su comparabilidad e incluye la exposición en activos ligados a los sectores de energía y suministros, excluyendo agua y energías renovables (carbon related assets, según se define en Implementing the Recommendations of the TCFD).
A partir de nuestra participación desde 2019 en el proyecto de UNEP FI para implementar las recomendaciones del TCFD en el sector bancario (TCFD Banking Pilot Phase II y III), en CaixaBank impulsamos el desarrollo del análisis de escenarios de cambio climático, en el que hemos seguido profundizando desde entonces. Hemos desarrollado análisis cualitativos para riesgo físico y de transición, así como análisis cuantitativos de riesgo de transición para los sectores más relevantes de la cartera.
Por otra parte, se realiza un seguimiento de la exposición de la cartera verde. La Taxonomía UE que se está desarrollando es el estándar europeo para determinar si una actividad económica contribuye significativamente a la mitigación del cambio climático sin dañar los otros objetivos medioambientales de la UE. Por el momento, el Acto Delegado 2021/2139 de la regulación de sostenibilidad comunitaria se limita a los objetivos de mitigación de las emisiones de efecto invernadero y de adaptación ante la vulnerabilidad a los efectos del cambio climático. El resto de los objetivos medioambientales previstos por Taxonomía no han sido desarrollados todavía. A medida que se vaya desarrollando la regulación, nuestro compromiso como Grupo es hacerla pública con las mejores prácticas que se observen en cada momento.
Durante 2021, CaixaBank ha emitido 3 bonos verdes, que se suman al bono verde inaugural emitido en 2020. Los 2.582 MM€ captados entre los tres bonos emitidos en 2021 se han destinado a financiar proyectos que impulsan dos de los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS): el número 7, energía asequible y no contaminante, y el número 9, Innovación e Infraestructura. La cartera de activos elegibles verdes se compone de préstamos destinados principalmente a proyectos de energía renovable solares y eólicos.
Por otra parte, en CaixaBank somos firmantes de los Principios de los Bonos Verdes desde 2015 (Green Bond Principles) establecidos por la International Capital Markets Association (ICMA). Desde entonces, hemos participado en la colocación de bonos verdes cuyo importe se ha destinado a proyectos con un impacto climático positivo.
Acceso al Marco ODS
En CaixaBank estamos comprometidos con el cumplimiento de las recomendaciones de transparencia del TCFD, grupo de trabajo del Financial Stability Board, cuyo objetivo es incrementar la relevancia de los riesgos y oportunidades climáticos a través del reporting, con la finalidad de fomentar su consideración por parte de los participantes en mercados financieros.
El resumen de avances de la iniciativa se recoge anualmente en el Informe de Gestión de CaixaBank.
Desde 2019, en CaixaBank hemos participado activamente en el proyecto piloto de UNEP FI para implementar las recomendaciones del TCFD en el sector bancario (TCFD Banking Pilot Phase II y III). Los casos de estudio elaborados por CaixaBank en el marco del piloto se han incluido en los informes “Pathways to Paris. A practical guide to transition scenarios for financial professionals” y “Leadership strategies for client engagement: advancing climate-related assessment”, en la página web de UNEP FI.
Acceso al Informe de Gestión de CaixaBank
El 22 de septiembre de 2019, en CaixaBank ratificamos nuestra adhesión a los Principios de Banca Responsable de las Naciones Unidas, promovidos por UNEP FI. La firma y cumplimiento de los Principios están alineados con nuestro objetivo de “Ser referentes en gestión responsable y compromiso con la sociedad”, línea estratégica establecida en el Plan Estratégico de la Entidad 2019-2021. Los objetivos de los Principios de Banca Responsable son:
Firmar los Principios implica alinear la estrategia y gestión con los Objetivos de Desarrollo Sostenible y el Acuerdo de París, establecer objetivos y reportar anualmente sobre el grado de avance en su cumplimiento.
En abril de 2021, CaixaBank suscribió, como miembro fundador, la Alianza de la Banca por las Emisiones Netas Cero (Net Zero Banking Alliance, NZBA), alianza promovida por UNEP FI por la que nos comprometemos a alcanzar las emisiones netas cero en 2050 y a fijar objetivos intermedios de descarbonización en octubre de 2022. La firma del NZBA implica un aumento de la ambición con respecto a compromisos adquiridos anteriormente por CaixaBank, como el Collective Commitment to Climate Action, ya que requiere la alineación con el objetivo de limitar el aumento de la temperatura a 1,5ºC con respecto a niveles preindustriales.
Durante 2021, se han alcanzado los siguientes hitos:
Actualmente, estamos trabajando para poder fijar y publicar los objetivos de descarbonización a 2030 en octubre de 2022. Fijaremos dichos objetivos tomando un acercamiento por fases, empezando por los sectores más intensivos indicados en la guía de UNEP FI Guidelines for Target Setting y priorizando, de entre estos, los más relevantes en la cartera de CaixaBank.
Acceso a Net Zero Banking Alliance
La gestora de planes de pensiones (VidaCaixa) y la gestora de instituciones de inversión colectiva del Grupo (CaixaBank Asset Management) están adheridas a los Principios de Inversión Socialmente Responsable de las Naciones Unidas (UNPRI) y gestionan su cartera bajo estos principios. Ambas entidades se han adherido a la iniciativa Climate Action 100+, abanderada por UNPRI, para impulsar la transición a una energía limpia y contribuir a alcanzar los objetivos del Acuerdo de París de 2015 (COP21).
Naciones Unidas ha reconocido a VidaCaixa como la única aseguradora de España con la máxima calificación en sostenibilidad A+.
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